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Efectos de sus Aportaciones a su Jubilación sobre su Cheque de Paga

Una cuenta de ahorros para jubilación auspiciada por un patrono puede ser una de sus mejores herramientas para asegurar una jubilación tranquila. La misma provee dos (2) importantes ventajas. Primero, el pago de los impuestos sobre todas sus aportaciones e ingresos esta diferido. Usted solo paga impuestos sobre las aportación y sus ingresos solo cuando retira dinero. La segunda ventaja es que la mayoría de los patronos hacen aportaciones de pareo a su cuenta, las cuales pueden ir de 0% hasta el 100% de sus aportaciones. Utilice esta calculadora para ver el impacto que tiene sobre su cheque de paga y su jubilación el aumentar sus aportaciones al plan 401(k), 403(b) o 457. Esta calculadora ha sido actualizada para utilizar las nuevas tablas de retención de impuestos.



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Efectos de sus Aportaciones a su Jubilación sobre su Cheque de Paga
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Definiciones

Ingreso bruto

Este es su ingreso para el periodo de nómina antes de cualquier deducción.

Periodo de paga

Esta es la frecuencia con la cual a usted le pagan. Sus alternativas son: Semanal (52 pagas al año), Bisemanal (26 pagas anuales), Dos (2) Bimensual (24 pagas anuales) , y Mensual (12 pagas anuales)

Estado civil

Este es el estado civil para la radicación de su planilla de contribución sobre ingresos. Las alternativas son “Solteras” y “Casadas”. Escoja “Casado” si usted esta casado o es “jefe de familia”. Escoja “Soltero” si usted radical su planilla como soltero o usted esta casado pero rinde separado.

Número de Exenciones

Cuando su retención de Impuesto Federal es calculado, usted esta permitido de reclamar exenciones para reducir su retención de Impuesto Federal. El número de exenciones a reclamar dependerá mayormente en el número de dependientes que usted tenga y sus deducciones detalladas. Esta calculadora le permite escoger de 0 a 99 exenciones.

Impuesto Estatal y Local

Este es el por ciento que se deducirá para impuestos estatales y locales. Tomamos su ingreso bruto, menos $4,300 por cada exención, y lo multiplicamos por este por ciento para calcular su impuesto estatal y local estimado. Importante: esta calculadora solo puede estimar sus retención estatal y local.

Deducciones antes de Impuestos

Favor entrar cualquier deducción de nómina que su patrono efectué antes de impuestos. Esto podría incluir su seguro de salud, seguro de vida entre otras decocciones antes de impuestos.

Deducciones luego de Impuestos

Favor entrar cualquier deducción de nómina que su patrono efectué luego de impuestos.

Reembolsos luego de Impuestos

Cualquier reembolso luego de impuesto hecho por su patrono a usted.

FICA OASDI

Seguro de Incapacidad y Sobreviviente de Edad mayor FICA. FICA OASDI es calculado multiplicando 6.2% por su ingreso bruto. Es importante tener en cuenta que esta calculadora no toma consideración el total FICA OASDI pagado para el año corriente. Para el año 2025, ingresos sobre $176,100 los cuales ya llegaron al máximo de retención de $10,918.20 de FICA OASDI no estarán sujetos a retenciones adicionales de FICA OASDI.

FICA Medicare

FICA medicare se calcula multiplicando su ingreso bruto por 1.45% a diferencia del FICA OASDI, el FICA Medicare no tiene un limite anual para la deducción.

Cómputo de retención del Impuesto Federal

La retención del Impuesto sobre Ingresos se calcula:

  1. Multiplicando sueldo bruto sujeto a impuestos por el numero de periodos de paga anual para así computar su sueldo anual.
  2. A esto se le resta el valor de la exenciones permitidas (para el año 2025 es $4,300 multiplicado por el número de exenciones retenidas reclamada).
  3. Su impuesto anual se determina utilizando las tablas de abajo (tasas para solteros y casados respectivamente).
  4. Por ultimo, dividimos la cantidad total de impuestos por el numero de periodos de paga anual, así llegamos a la cantidad a retener de impuestos sobre ingreso federal a ser deducido cada periodo de paga.
0
Tasa de Retención para Soltero 2025*
Ingreso Anual TributableRetención Annual% de Retención adicional del ingreso sobre esta cantidad
$0 - $6,400$0.00 
$6,400 - $18,325$0.00más 10% de los ingresos más de $6,400
$18,325 - $54,875$1,192.50más 12% de los ingresos más de $18,325
$54,875 - $109,750$5,578.50más 22% de los ingresos más de $54,875
$109,750 - $203,700$17,651.00más 24% de los ingresos más de $109,750
$203,700 - $256,925$40,199.00más 32% de los ingresos más de $203,700
$256,925 - $632,750$57,231.00más 35% de los ingresos más de $256,925
$632,750 - (sin límite)$188,769.75más 37% de los ingresos más de $632,750
*Esta información proviene del IRS Publication 15 para sueldos pagados hasta diciembre de 2025
Tasa de Retención para Casado 2025*
Ingreso Anual TributableRetención Annual% de Retención adicional del ingreso sobre esta cantidad
$0 - $17,100$0.00 
$17,100 - $40,950$0.00más 10% de los ingresos más de $17,100
$40,950 - $114,050$2,385.00más 12% de los ingresos más de $40,950
$114,050 - $223,800$11,157.00más 22% de los ingresos más de $114,050
$223,800 - $411,700$35,302.00más 24% de los ingresos más de $223,800
$411,700 - $518,150$80,398.00más 32% de los ingresos más de $411,700
$518,150 - $768,700$114,462.00más 35% de los ingresos más de $518,150
$768,700 - (sin límite)$202,154.50más 37% de los ingresos más de $768,700
*Esta información proviene del IRS Publication 15 para sueldos pagados hasta diciembre de 2025
Tasa de Retención para Jefe de Familia 2025*
Ingreso Anual TributableRetención Annual% de Retención adicional del ingreso sobre esta cantidad
$0 - $13,900$0.00 
$13,900 - $30,900$0.00más 10% de los ingresos más de $13,900
$30,900 - $78,750$1,700.00más 12% de los ingresos más de $30,900
$78,750 - $117,250$7,442.00más 22% de los ingresos más de $78,750
$117,250 - $211,200$15,912.00más 24% de los ingresos más de $117,250
$211,200 - $264,400$38,460.00más 32% de los ingresos más de $211,200
$264,400 - $640,250$55,484.00más 35% de los ingresos más de $264,400
$640,250 - (sin límite)$187,031.50más 37% de los ingresos más de $640,250
*Esta información proviene del IRS Publication 15 para sueldos pagados hasta diciembre de 2025

Tipo de Plan

Escoja entre los tipos de plan auspiciados por el patrono. Las alternativas son 401(k), 403(b) y 457. su elección no altera los cálculos, solo es utilizado para la presentación del resultado.

Retención del Plan

Este es el por ciento de su ingreso bruto que usted aporta a su cuenta de jubilación de ingreso diferido 401(k), 403(b) o 457. Aunque el aumentar sus ahorros a su cuenta de jubilación reduce el ingreso de paga neto, también disminuye la retención de impuestos sobre ingreso Federal. El impacto sobre su paga podría ser menor de lo que usted piensa.

Aunque su plan no tenga un limite sobre el por ciento a diferir, esta calculadora Lomita el por ciento a diferir al 80% de su cuenta de impuestos FICA (Seguro Social y Medicare). Importante: sus aportaciones al plan podrían estar limitadas a menos del 80% de su ingreso. Verifique con el administrador del plan para más detalles. Para el año 2025, el máximo de aportación a un 401(k), 403(b) o 457 es $23,500 por año para individuos menores de 50 años de edad y $31,000 para individuos con más de 50 años de edad.

Edad actual

Su edad actual

Edad de jubilación

Edad a la que usted desea jubilarse. Esta calculadora arrume que en el año que usted se jubila, usted no hizo aportación al plan. Así que si usted se jubila a los 65 años de edad, su última aportación ocurrió cuando usted tenía 64 años.

Limite de aportación anual

Su aportación anual para un (1) año esta basada en su ingreso anual multiplicado por su por ciento de aportación. De cualquier modo, su aportación anual también esta sujeta a un máximo de aportación total anual. Para el año 2025, el máximo de aportación a un 401(k), 403(b) o 457 es $23,500 por año para individuos menores de 50 años de edad y $31,000 para individuos con más de 50 años de edad. Es importante tener en cuenta que la aportación patronal no se ve afectada por el límite de aportación anual máxima.

Es importante tener en cuenta que algunos empleados están sujetos a otro tipo de limitaciones sobre sus aportaciones. Estos empleados se clasifican como “altamente compensados” y podrían estar sujetos a limitaciones sobre sus aportaciones basados en la participación de todos los empleados. Si espera que su salario sea de $160,000 o más en 2025 o de $155,000 o más en 2024, es posible que deba comunicarse con su empleador para ver si se aplican estos límites de contribución adicionales.

Tasa de rendimiento anual

**ROR_DEFINITION**


Pension Boards UCC
475 Riverside Drive
New York, NY 10115

La informaciòn y las calculadoras interactivas se encuentran disponibles como herramientas de ayuda que usted puedes utilizar para su uso personal. No podemos ni garantizamos su exactitud o aplicabilidad a tus circunstancias. Te animamos a buscar profesionales calificados que te puedan aconsejar en todo lo relacionado con tus finanzas personales.