- Lo que los retiros deben durar
- El número total de años que deben durar sus retiros. Si selecciona la opción 'Calcular el tiempo que durará el saldo', este campo quedará calculado.
- Saldo inicial
- La cantidad total que usted tiene actualmente invertida. Incluye todas las fuentes de ahorros, tales como 401(k), cuentas de retiro y anualidades que desee incluir en este análisis.
- Cantidad a contribuir
- Esta es la cantidad que usted agregará a sus ahorros de inversión. Puede agregar montos semanal, mensual, trimestral o anualmente. Se asume que todas las contribuciones se hacen al principio de cada período.
- Rendimiento anual
- Esta es la tasa de rendimiento anual que usted espera recibir de sus inversiones después de impuestos. A la hora del retiro, muchas veces se asume que el rendimiento que se obtiene es más bajo a raíz de opciones de inversiones más conservadoras para asegurar un flujo constante de ingresos. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2023, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 15.2%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2023, el promedio de la tasa compuesta annual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 10.9% (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.
Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.
- Edad actual
- Su edad actual.
- Años de contribuciones
- Este es el número de años que usted agregaría nuevos fondos a sus ahorros de inversión. Si desea comenzar a hacer retiros de inmediato, ingrese 0 en años de contribuciones.
- Tasa de inflación
- Es la tasa de inflación que usted prevé como promedio a largo plazo. Una medida común de inflación en Estados Unidos es el Índice de precios al consumidor (CPI por sus siglas en inglés). De 1925 a 2023 el CPI tiene un promedio a largo plazo del 3.0% annual. En los últimos 40 años el CPI más alto fue 13.5% en 1980. En el 2023, el último año completo disponible, el CPI fue 3.1% annual, según La Oficina de Estadìsticas Laborales o Bureau of Labor Statistics (BLS - por sus siglas en inglès).
- Cantidad a retirar
- Esta es la cantidad que usted espera retirar de sus ahorros de inversión. Puede retirar montos semanal, mensual, trimestral o anualmente. Se asume que todos los retiros se hacen al principio de cada período. Si selecciona la opción 'Calcular el retiro máximo', este campo quedará calculado.
- Ajustes de inflación y su
- Estas selecciones le permiten hacer ajustes a sus retiros para considerar la inflación. Si selecciona 'No hacer ajustes por inflación', sus retiros serán una cantidad constante para toda la duración de los mismos. La opción 'Ajustes por inflación comienzan con los retiros' aumentará la cantidad de sus retiros al final de cada año conforme con la tasa de inflación. Esto comienza al final del primer año de retiros. La opción 'Ajustes por inflación comienzan con los retiros' aumentará de inmediato la cantidad retirada que se ingresó o calculó, según la tasa de inflación. Seleccionar esta opción ayuda a explicar el costo de proveer una cantidad actual de poder adquisitivo durante todos sus retiros.
- Ajustes de inflación y su
- Para mantener sus contribuciones periódicas al mismo nivel, seleccione 'No hacer ajustes por inflación'. Si selecciona 'Ajustar contribuciones anualmente por inflación' aumentaremos la cantidad periódica de sus retiros al final de cada año conforme con la tasa de inflación.
