- Balance inicial
- La cantidad total que usted ha ahorrado actualmente para su jubilación.
- Contribución anual
- La cantidad que usted contribuye a su IRA Tradicional cada año. Esta calculadora asume que usted hace su contribución a principios de cada año. **IRA_ANNUAL_MAXIMUM_TEXT**
- Tasa de rendimiento esperado
- El porcentaje anual que usted espera recibir en sus inversiones. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2023, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 15.2%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2023, el promedio de la tasa compuesta annual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 10.9% (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.
Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.
- Edad actual
- Su edad actual
- Edad de jubilación
- Edad en la que desea jubilarse. Esta calculadora asume que usted no hará ninguna contribución a su IRA en el año en que usted se jubila. Por lo tanto, si usted se jubila a la edad de 65 años, su última contribución sucede en el año que usted cumple 64 años.
- Tasa de impuestos actual
- Su tasa marginal de impuestos actual que usted espera pagar en sus inversiones gravables.
- Tasa de impuestos al jubilarse
- La tasa de impuestos marginal que usted espera pagar en sus inversiones al jubilarse
- Ingreso bruto ajustado
- Su ingreso bruto ajustado es usado para calcular si usted puede deducir sus contribuciones anuales de sus impuestos. Es importante notar que no hay límites de ingresos que le impidan contribuir a una IRA Tradicional. Los ingresos anuales sólo afectan su habilidad de hacer contribuciones deducibles de impuesto.
- ¿Es usted casado?
- Seleccione esta opción si usted es casado. Esta información es usada para determinar si usted puede deducir sus contribuciones anuales.
- Contribuciones totales no deducibles
- La suma total de sus contribuciones que fueron depositadas sin una deducción tributaria. Las contribuciones a una IRA Tradicional son normalmente deducibles de impuestos. Sin embargo, si usted tiene un plan de jubilación patrocinado por un empleador, tal como un 401(k), su deducción de impuesto puede ser limitada.
**IRA_TRAD_PHASEOUT_TABLE**
- Contribuciones totales
- La cantidad total contribuida a esta IRA
- Total de la IRA antes de impuestos
- Valor total de su IRA antes de impuestos al jubilarse.
- Total de la IRA después de impuestos
- Valor total de su IRA al jubilarse después de gravar impuestos. Total de una cuenta gravable.
El valor total de sus ahorros al jubilarse, si la cantidad de la contribución después de impuestos fuese depositada en una cuenta gravable. Este valor, que llamamos 'Cuenta de Depósito Gravable' es calculado asumiendo que usted puede ahorrar una cantidad igual al costo de contribuir después de impuestos a una IRA Tradicional. Su 'Cuenta de Depósito Gravable' entonces es igual a su contribución a la IRA Tradicional menos cualquier ahorro en impuestos. Por ejemplo, asuma que usted tiene una tasa de impuestos federales y estatales combinadas de 28%. Si usted contribuye $2,000 a una IRA Tradicional y califica para la deducción tributaria completa de $2,000, el valor de su deducción tributaria es de $2,000 X 28% o $560. El costo de contribuir después de impuestos a su IRA Traditional sería entonces $2,000 menos $560 o $1440. Si usted no califica para la deducción de impuestos en las contribuciones IRA Traditional, su 'Cuenta de Depósito Gravable' será la misma que su contribution a la IRA Tradicional.
Adicionalmente, se asume que todas las ganancias en su cuenta gravable son gravables en el año que son generadas.
- ¿Plan del empleador?
- Seleccione la caja si usted tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador, tal como un 401k o un plan de pensión. Esto es usado para determinar si usted puede deducir sus contribuciones anuales de sus impuestos.
